الكيان المالي
الخدمات المالية والمصرفية المبتكرة
نظام متقدم لتصنيف المكالمات المالية
تعد MiFID II التوجيهية الأوروبية التي تنظم تقديم الخدمات الاستثمارية، وتهدف إلى حماية المستثمرين، وزيادة شفافية السوق، وتعزيز سلوك الكيانات المالية. ومن بين المتطلبات الأخرى، تفرض تسجيل وحفظ جميع الاتصالات المتعلقة بالمعاملات والنشاطات الاستشارية، والتحقق من ملاءمة المنتجات لكل عميل، وتقديم معلومات واضحة وكاملة وقابلة للتتبع قبل وبعد البيع.
في هذا الإطار، يتعين على فرق الامتثال مراجعة كميات كبيرة من المكالمات والاتصالات لاكتشاف الانتهاكات المحتملة، مثل غياب تحذيرات المخاطر، توصيات غير مناسبة، تصنيف خاطئ للعملاء، أو نقص الأدلة الداعمة. تقليديًا، كانت هذه المراجعة تُجرى يدويًا على عينات صغيرة، مما يوفر تغطية محدودة ويستنزف وقتًا وموارد كبيرة.
التحديات
كانت المنظمة بحاجة إلى تحليل منهجي لعشرات الآلاف من المكالمات شهريًا، وتحديد المحادثات المتعلقة بعمليات MiFID، وتحديد أولويات المراجعة بناءً على مستوى المخاطر. كانت العملية اليدوية غير قابلة للتوسع، مما صعّب الاستجابة السريعة للتدقيقات الداخلية أو الاستفسارات التنظيمية.
كان الهدف هو توجيه المحللين إلى أهم أجزاء كل محادثة، وتعزيز إمكانية التتبع، وزيادة تغطية الرقابة دون الحاجة إلى إضافة موارد إضافية.
الحل
تم تنفيذ حل تحليلي معياري لمعالجة نسخ 100٪ من الاتصالات. يقوم النظام تلقائيًا بفلترة المكالمات غير المتعلقة بـ MiFID وتطبيق نموذج تقييم يعتمد على تصنيفات المخاطر مثل (ملاءمة المنتجات، المعلومات قبل/بعد البيع، السلوك الاستشاري، تصنيف العملاء، وغيرها).
تشمل المنصة لوحة مراجعة موجهة تُبرز المقاطع الشاذة، وتتيح الفلترة حسب التنبيهات، وتولّد أدلة قابلة للتصدير للتدقيقات.
من خلال هذا النهج، تمكنت المنظمة من تحقيق تغطية كاملة لجميع الاتصالات، وتركيز وقت المحللين على الحالات عالية الأثر، وتحسين إمكانية التتبع التنظيمي من البداية للنهاية.
